住宅ローンは頭金を入れるな！？

住宅ローンの頭金は入れるべき？入れない方がいい？

住宅ローンの頭金を入れるべき？入れない方がいい？
入れるとしたらどのくらい？
住宅ローンの頭金なしでも大丈夫なの？

よくある悩みだと思います。

自分はこの低金利の状況が続くのであれば
「借入可能額内であれば、頭金は入れない方がいい」と考えます！

ここで言う借入可能額とは、
「銀行から融資可能な額であり、自分が支払っていける予算内」を言います。

単に銀行が融資してくれる最大額ではありません。
融資してもらっても支払っていけなければ元も子もないですから。。。

最近の住宅価格は高騰しており、借入可能額を上回って融資してもらえないこともあるかと思います。
融資してもらえないということは、「そもそも無理な買い物」として諦めましょう笑

頭金を入れる人の理由として
「金利がもったいない」
「ローンを早く終えたい」
「月々の支払い額を少なくしたい」
という意見が聞かれます。

特に、「金利がもったいない」が多いのではないでしょうか？

実際のところ、頭金を入れることの効果はあるのでしょうか？

頭金なしの時、頭金を入れた時のシュミレーション

以下が、35年ローン　金利0.7%とした場合の支払額と金利です

借入額 (頭金)	月々の支払額 (4000万円との差額)	金利 (4000万円との差額)
4000万円 (0)	107,408円 (0)	23,333円 (0)
3900万円 (100万)	104,723円 (2,685)	22,749円 (584)
3800万円 (200万)	102,037円 (5,371)	22,166円 (1,167)
3700万円 (300万)	99,352円 (8,056)	21,583円 (1,750)
3000万円 (1000万)	80,556円 (26,852)	17,500円 (5,833)

借入額4000万円と比較して、
頭金100万円で月々の支払額差は2,685円。
金利差は584円。

頭金300万円で支払額差は8,056円、金利差は1,750円。

いかがでしょうか？

「35年ローン・金利0.7%」で金利の差額を計算してみると

支払額 (頭金)	月々の差額	年間の差額	35年の差額
4000万円 (０円)	０円	0円	0円
3900万円 (100万)	584円	7,008円	245,280円
3800万円 (200万)	1,167円	14,004円	490,140円
3700万円 (300万)	1,750円	21,000円	735,000円
3000万円 (1000万)	5,833円	69,996円	2,449,860円

頭金300万円を入れても35年間で70万円ちょっと。月々1,750円の差額しか発生しません。
ただし、頭金1000万円くらい入れたら効果はありますね。

頭金100万円や200万円では差額は更に小さいですね。

そして
頭金で入れた額を再び貯蓄するために月々数万円貯金する
自分は矛盾している気がします。。。

一般世帯にとって100万円、300万円は大きな額だと思います。

この低金利の状況が続く限り、
「頭金を支払って再び貯金するよりも、まとまったお金は手元に置いて金利を支払い続ける」
というのも一つの選択肢なのではないでしょうか？

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